http://iii9.net/juutaku/ 住宅ローンの悩みに役立つリンク集です。 ja Copyright 2009 Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 住宅を購入するに当たって、判断材料となる項目はいくつかあるかしら。 立地条件、面積、日当たり、施設、周りの環境……それらを総合して、自分の住みたい家であるかどうかを判断する事になるわ。 しかし、ある意味それ以上に重要なことがあるわね。 それは、価格よ。 そして、その価格の許容範囲を決定付けるのが、ご自身および家族の年収よ。 住宅ローンを組むにあたって、年収は何よりも大事な指標となるわ。 月々の返済額は、年収が幾らかでほぼ決まるのですから、当然と言えば当然だわね。 ご自身の年収をしっかりと把握し、その年収に無理のない返済額を算出し、そこから金利がどの程度ならば払っていけるかと言う計算を行い、その許容範囲の中で住宅を探す……このような流れが一般的な住宅選びの仕様なのではないのかしら。 一般的に、住宅ローンは年収の4倍までと言う基準が設けられているわ。 たとえば、年収500万円の人ならば、住宅ローンは2000万円までが限界ラインであると言う法則よ。 これ以内ならば、ある程度金利に対して幅をもたせることもできますし、負担やリスクがなく返済できる、と言われているわ。 年収が多い人であれば、ローン年数を少なくして変動金利型で借りれば、より少ない金利で借入ができるので、かなり有利ではあるわね。 しかし、年収がさほど多くない方でも、しっかりとした住宅ローン選びを行い、綿密にプランを選択し、しっかりとした返済計画さえ立てれば、特別なことが起こらない限りは大丈夫よ。 重要なのは、いかに自分の身の程を知るかと言う事かしら。 高望みしすぎて破産してしまっては元も子もありませんから。 http://iii9.net/juutaku/000620.html http://iii9.net/juutaku/000620.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンはその後の人生を左右するほどの莫大な金銭を動かすわ。 その為、どの会社のどの住宅ローンを選ぶか、どう言った返済プランを立てるかと言う決定もまた、その後の人生を大きく変えることになると言っても過言ではないわ。 よりよい未来を築くためにも、最良の選択を行う必要があるかしら。 それには、より多くの情報が必要となるわ。 どの会社がいいのか、どんな住宅ローンを組めばいいのか、控除はどのような手続きで行うのか、この年収で月にどれだけの額の支払いを行うのがベストなのか、ボーナスが出たときの返済額は……といった具合に、疑問は幾らでも沸いて来ます。 それを解決するひとつの方法として、掲示板の利用をお勧めするわ。 この場合の掲示板とは、インターネット上の掲示板（BBS）の事よ。 ネット上の掲示板には、全国津々浦々の人たちが自由に書き込めるので、そこには日本全国の情報がぎっしりと詰まっているのよ。 公共性の薄さから、礼儀に欠けたり、品性のないような文章が見受けられることも多々あるけど、逆に言えば忌憚ない意見を見ることができる場所でもあるわね。 掲示板の形式は、大抵が『親記事』と呼ばれる、とある疑問や話題の振りがあって、そこに多数の人間が答えなり茶々なりをレスポンスすると言うもので、ある種のQ&Aのような感じになっているわ。 自分が知りたい項目の親記事を探せば、自ずとその項目についてのさまざまな情報を目にする事ができるかしら。 http://iii9.net/juutaku/000621.html http://iii9.net/juutaku/000621.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンを選び終えた後、申し込む際に必要書類を提出しなければならないわ。 住宅ローンの必要書類は申し込む金融機関によって異なりますので、あらかじめ確認をしておく必要があるかしら。 ここでは、住宅ローン申し込みの際に提出しなければならない必要書類についてまとめます。 借入者、収入合算者と言った連帯責務者についての書類は各機関共通よ。 まず、所得を証明する書類として、給与所得者の場合は『住民税決定通知書』『源泉徴収票』が必要となるわ。 個人事業者の場合は、それぞれ2?3年分の『納税証明書』と『確定申告書（写し）』が必要となるわ。 『住民税決定通知書』は市町村役場、『納税証明書』と『確定申告書』は税務署でそれぞれ発行されるわよ。 次に『住民票』と『健康保険費保険証』（写し）を用意しなければならないわ。 これらは市町村役場で発行されるわ。 『健康保険費保険証』に関しては、職場でも発行されるわ。 そして、今度は物件についての書類よ。 これは購入する住宅の形態によって必要とする書類が変わってくるの。 まず、建物の新築の場合は『工事請負契約書』『建物確認通知書』『建物の平面図』『公図または実測図』『土地登記簿謄本』『建物登記簿謄本』『固定資産評価証明』が必要となるわ。 土地付住宅の場合は『工事請負契約書』が必要ない代わりに『パンフレット』『売買契約書』『重要事項説明書』を用意する必要があるわね。 マンションの場合は、土地付住宅に必要な書類の内『建物確認通知書』『公図または実測図』『土地登記簿謄本』を除いた書類が必要となるわ。 http://iii9.net/juutaku/000622.html http://iii9.net/juutaku/000622.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンを組む際、保証会社によっては保証料を支払わなければならない事があるわね。 この保証料とは、万が一の時に返済を肩代わりする『連帯保証人』という制度を、肉親や知り合いに頼む代わりに、保証会社に依頼する際に発生する料金よ。 住宅ローンは金額があまりに膨大なので、ほとんどの場合はこの保証料を支払って保証会社に依頼するわ。 ただこの場合は、借りた本人のローン返済の義務がなくなる訳ではなく、肩代わりした保険会社に返済する必要があるのよ。 そもそも保証料と言うシステムは、住宅ローンに特化したものよ。 長期間、そして高額な住宅ローンに対し、連帯保証人になるという人はまずいないかしら。 仮に自分が肩代わりすると言う事になれば、その後の人生が一気に変貌してしまうのですから。 そんな訳で、保証会社がその役割を担うようになった訳だけど、肉親や友人と違い、借り手と保証会社の間には信頼関係はないわ。 そこを保証料と言う形で『信頼』とするのよ。 一見あまりメリットのないサービスのように思えますが、この信頼と言うものは簡単に得られるものではないわ。 しかし保証がなければ、ローンを組むと言うのは難しいのも事実。 ローン会社にしてみれば、先に物件を与えて後から代金を回収する訳ですから、その代金が支払われないとなると商売にならないわ。 保証料とは、そう言った問題を解決する為のシステムなのよ。 ただ、最近は保証料無料の住宅ローンが増えてきましたわ。 住宅ローンは30年、40年と言った長期のローンであることがほとんどで、期間が長ければ長い分保証料も増えますので、無料と言うのはかなりありがたいサービスと言えるわね。 http://iii9.net/juutaku/000623.html http://iii9.net/juutaku/000623.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンは非常に長期にわたって付き合っていくローンよ。 その金額は、一生の所得の内のかなりの割合を占める事になるかしら。 つまり、住宅ローンの選択は人生の中の大きなポイントと言えます。 そして同時に、どうやって返済していくかと言うのも、大きなポイントとなるのよ。 そこで、住宅ローンの返済計画と言うものをしっかりと立てる事が重要となるわ。 もちろん、地道に、着実に返済していく事が何よりも大事よ。 滞らせる事なく返済して行く為の基盤でもある仕事さえ安定していれば、大きな問題は発生しないかしら。 しかし、ただ単にローンを組んだ際に決めた計画だけを実行していくと、落とし穴が待っている可能性も否定できないわ。 と言うのも、金利は必ずしも一定であるとは限らないからよ。 状況の変化にすばやく対応し、今の自分の状態でどういった返済の仕方がベストなのかというのを考慮しなければ、思わぬところで足をとられてしまう事もあり得るのよ。 住宅ローンの返済計画は定期的に見直しを行う事をお勧めするわ。 その際に便利なのが、返済シミュレーションと呼ばれるシステムツールよ。 よくインターネット上で見かけるこのツールは、基本的なデータを打ち込めば直ぐに毎月の返済額やボーナス返済、手数料などの金額を導き出してくれるわ。 面倒な計算は一切不要なので、見直すのが面倒と言う人には最適よ。 是非有効に活用して、隙のない返済計画を練りましょうね。 http://iii9.net/juutaku/000624.html http://iii9.net/juutaku/000624.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンを借りる場合、火災保険への加入は基本的に行う必要があるわね。 住宅ローンは長期間にわたり組まれるものなので、その間に火事にあうということは当然想定されちゃうケースよ。 その際保険に入ってないと、住む場所は無くなってしまった上に、住宅ローンは残っているという悲惨な状況になってしまうわ。 当然ながら返済能力は大きく失われ、借りた側、貸した側の双方にとって大きな損失になることは疑いようがないわ。 そのリスクを避ける為に、火災保険は必須なのよ。 火災保険は住宅ローンの一部ではありませんが、大抵は住宅購入時に金融機関が指定した火災保険への加入を促されちゃうわ。 また、プランの中には火災保険への加入を義務付けているものもあるわね。 理由は上記の通り、余りに大きいリスクを可能な限り回避するためよ。 ちなみに、火災保険は火災のみを対象としているわけではないわ。 落雷、大雪、台風などの自然災害や、空き巣による盗難などの補填も範囲の中に入っているわ。 あらゆる危険から家を守ってくれるのが火災保険なのよ。 ただ、地震に関しては別個加入する必要があるようね。 更に、火災保険は建築物だけでなく、家財も対象とすることができるの。 火災保険に加入する場合は、この両方を対象とすることをお勧めするわ。 例えば、小火でタンスやテーブルが燃えたという場合にも、しっかりと保険がおりるようになっているわ。 また、仮に全焼した場合でも、建築物と家財では別個に保険料が支払われるわ。 http://iii9.net/juutaku/000625.html http://iii9.net/juutaku/000625.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンを組む際、最も重要視するのはやはり金利の高さかしら。 長期計画で返済していくものなので、金利の高さ次第では返済額に大きな差が生まれるわ。 バタフライ効果ではありませんが、最初は些細な差でも、その差が後々の人生を変えてしまう可能性だってあるのよ。 そういった金利の差をしっかりと把握しておくためにも、住宅ローンの金利比較サイトを利用しておくことを強くお勧めするわ。 金利比較サイトとは、その名の通り住宅ローンの金利比較を行っているサイトの事よ。 金利は固定型、変動型、固定期間選択型、上限期間型などさまざまな種類があって、数字と睨めっこするだけではどこがいいか理解しにくいところがあるわね。 実際、固定期間が何年なら何％……という表示を見ても、イマイチピンと来ないかしら。 しかし、金利比較サイトであれば、同条件での数字の比較ができるのでわかりやすいですし、中には具体例を示してくれているサイトもあるわね。 返済期間が何年で、ボーナス時の返済が幾らで……と言った細かい条件を入力すれば、この会社のこのプランなら総額どれだけかかるかと言うのを算出してくれるのよ。 これなら、数字さえ入れていれば結果が出てくるのですから、非常にわかりやすく楽だわね。 机の上で数字と睨めっこしているだけでは、住宅ローンの計算ははかどりません。 金利比較サイトを有効に利用して、自分に合った会社、自分に合ったプランを見つけましょうね。 http://iii9.net/juutaku/000626.html http://iii9.net/juutaku/000626.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンに借り換えというシステムがある事をご存知かしら？ 借り換えとは、現在借入をしている住宅ローンよりも金利の低い住宅ローンを見つけた際に、新たに借入を行い、それまでのローンを一括返済してしまう事よ。 金利が低いローンに移行させる事で、以降の支払いが楽になるのですから、これを利用しない手はないかしら。 ただし、借り換えを行う場合は、一つ注意が必要よ。 ただ単に金利の差がそのままお得になるという訳ではないのよ。 新しく住宅ローンを組むのですから、そこには当然手数料などの諸費用が発生するわ。 その金額と今後のローン金利をトータルで計算し、どちらが安く済むかを考慮する必要があるわね。 こういった計算は決して難しくはないわ。 インターネット上には借り換え用の計算フォーマットなどもあるので、そういったツールを利用したりして、今の自分にとって一番お得なプランを探してみましょうね。 なお、公的融資を行っている金融機関に関しましては、借り換えができないわ。 また、民間融資であっても、同じ金融機関内での借り換えを許可していないケースがあるので、そのあたりにも注意しなければならないかしら。 借り換えは、一度組んだ住宅ローンを再度見直したり、新しいプランが生まれた場合に有効な手段よ。 一度決めてしまったことを覆すのは結構エネルギーを要しますが、その後の事を考えた場合、利用して損はないはずよ。 http://iii9.net/juutaku/000627.html http://iii9.net/juutaku/000627.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 三井住友銀行には、三つの住宅ローンがあるわね。 一つ目は、三大疾病保障付住宅ローンよ。 ガン、急性心筋梗塞、脳卒中の三大疾病と診断され、所定の条件を満たした場合、ローン残高が0円になるというプランよ。 また、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態が13ヶ月以上継続した場合も、同様に住宅ローン残高が0円になるわ。 なお、ガンのみを保障する『ガンのみ保障型』もあるわね。 金利は、固定金利選択方式の場合は ・固定金利期間2年…3.350％ ・固定金利期間3年…3.500％ ・固定金利期間5年…3.600％ ・固定金利期間10年…3.850％ となり、変動金利は3.175％からとなるわ。 二つ目は、ネット専用住宅ローン“ネットdeホーム” これは、借り入れを来店せずインターネット上で行えるサービスプランよ。 何らかの理由で来店ができない方に向けてのプランとなっているようよ。 24時間受付可能で、一部繰上返済手数料無料などの特典もあるわね。 金利は、固定金利選択方式の場合は ・固定金利期間2年…2.250％ ・固定金利期間3年…2.400％ ・固定金利期間5年…2.500％ ・固定金利期間10年…2.750％ となり、変動金利は2.075％からとなるわ。 三つ目は、三井住友住宅ローン“Woman　PLUS”よ。 契約社員や、単身者向け物件購入を検討している女性を対象としたプランよ。 金利は、固定金利選択方式の場合は ・固定金利期間2年…3.050％ ・固定金利期間3年…3.200％ ・固定金利期間5年…3.300％ ・固定金利期間10年…3.550％ となり、変動金利は2.875％からとなるわ。 この他にも、金利タイプ変更手数料無料、優遇金利などのサービスがあるわね。 住宅ローンが三つもあるのは三井住友銀行ならではね。 三井住友銀行の住宅ローンは、ユーザーを幅広く設定しているようよ。 http://iii9.net/juutaku/000628.html http://iii9.net/juutaku/000628.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 みずほ銀行の住宅ローンには、固定金利選択方式、上限金利設定方式、変動金利方式の三つの金利方式があるわね。 固定金利選択方式の場合は、2?20年までの期間を固定金利にでき、それ以降は変動方式に移行するというプランよ。 金利は以下の通りよ。 ・固定金利期間2年…2.950％ ・固定金利期間3年…3.150％ ・固定金利期間5年…3.250％ ・固定金利期間7年…3.500％ ・固定金利期間10年…3.600％ ・固定金利期間15年…4.200％ ・固定金利期間20年…4.400％ 上限金利設定方式は、選んだ期間内は上限金利以下の範囲内で金利が変動し、それ以降は変動方式に移行するというプランよ。 上限指定期間は5年、もしくは10年を選択できるの。 上限金利もその際に設定するわ。 金利は以下の通りよ。 ・上限金利期間5年…新規実行金利2.950％、上限金利3.750％ ・上限金利期間10年…新規実行金利3.150％、上限金利4.950％ 変動金利方式は、そのまま返済期間に応じて金利が変動して行くというプランよ。 年に二回、金利の見直しが行われるわ。 金利は2.875％からのスタートよ。 これらのプランは、借入時に選択する事になるけれど、その後でも金利情勢に応じて変更する事が可能よ。 また、それぞれのプランを組み合わせて、半額ずつを異なるプランで返済すると言う事も可能よ。 みずほ銀行の住宅ローンは、非常に融通が利くの。 住宅ローンを組むなら、みずほ銀行を選択肢に入れておいて損はないわ。 http://iii9.net/juutaku/000629.html http://iii9.net/juutaku/000629.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンを借り入れするに当たって、各金融機関では借り入れをする方を審査するわ。 これは、消費者がローン返済の能力がどの程度あるのかを見極める為に必要な作業なので、どう言った金融機関であっても行うわ。 では、その審査の基準とはどういったものなのかご説明するわ。 まず、申し込み時の年齢と完済時の年齢よ。 大体の場合は20歳?80歳までの間でなければ住宅ローンを組む事ができないようになっているわ。 次に、返済能力に処決する部分である年収、勤務先、業種、雇用形態、勤続年数などを審査するわ。 具体的には、安定職種なのか、それとも不安定職種なのか、給与のみなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのか……といった項目について審査を行うようね。 勤続年数は三年以上が一般的な条件として挙げられるみたいだわ。 後は、健康状態や社会保険の加入状況、資産の状況に関しての審査も行われるわ。 これらも直接的ではないだけど、返済能力の一環としてみなされているわ。 そして、最も厳しく審査されちゃうのが他の金融での借入状況よ。 キャッシングや自動車ローンなどを行っているのか、行っている場合はどう言った返済状況なのね、と言った事に細かくチェックが入るわ。 ローンというシステムは、金融期間と消費者の信頼関係の下に行われるものよ。 その信頼を見る上で、過去のローンやキャッシング、現在の返済状況は最もわかりやすいのよ。 こういった審査をクリアして、はじめて住宅ローンを組む事ができるの。 http://iii9.net/juutaku/000630.html http://iii9.net/juutaku/000630.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンについて、よくわからないと言う方は多いと思われるわ。 実際、住宅を購入する機会など一生の内そう何度もある訳ではないので、大抵の人は未経験ということになるわ。 金額的にも期間的にも一生モノといえるローンを、右も左もわからないままで決めてしまうのは余りに危険なのかしら。 そういった方々の手助けを行う為の存在が、住宅ローンアドバイザーよ。 国土交通省の調査研究会が育成を提言し、しっかりとした資格として成り立っている専門職よ。 現在、住宅ローンの貸し手は住宅金融公庫、銀行、信用金庫などをはじめとして10種類以上も存在しているのよ。 これらの会社をどう言った基準で選択すればいいのかを、わかりやすく、そして正確にアドバイスしてくれるのが彼らの仕事なのよ。 餅は餅屋という諺があるように、専門分野はやはりそのスペシャリストから話を聞くのが最良よ。 国が認める人材ですので、まず問題なく皆さんの力になってくれるかしら。 公正な立場で、的確に、そして確実な情報をくれる存在と言うのは、お金が絡む事に対してはとても大事な存在よ。 アドバイザーに説明を受ける事で、自分に有利な会社を見つけられるだけではなく、無用なトラブルを避ける事にも繋がるわ。 多少費用はかかりますが、それだけの価値は十二分にあるかしら。 検討する場合には、アドバイザーを利用するのも一つの有効手段よ。 http://iii9.net/juutaku/000631.html http://iii9.net/juutaku/000631.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンには、条件さえ合えば所得税から一部の金額が還付されちゃう控除制度があるわね。 その住宅ローン控除を行うにあたり、確定申告を行わなければならないわ。 これまで一度も確定申告をした事ない方はとても不安なのではないのかしら。 そう言った方の為に、ここでは住宅ローン控除の為の確定申告を簡単に行える方法をご紹介するわ。 確定申告はさまざまな書類を集め、目を通し、沢山の項目に記載しなければならず、とてもとっつきにくい作業よ。 しかし、現在はインターネットを使って書類の作成を行うことが可能なのよ。 国税庁のホームページ内に『確定申告書等作成コーナー』と言う項目があるわね。 ここにアクセスし、説明を見ながら作成すれば、小一時間ほどで書類の作成が終了してしまうのよ。 もちろん、源泉徴収票や住民票、年末残高等証明書などの必要書類は事前に用意する必要があるわね。 ただ、これらの書類は集めるのにそう時間はかからないかしら。 住宅ローン控除の為の確定申告はインターネットを使う事で簡単に行えるわ。 それだけではなく、いまや何をするにしてもインターネットが必要とされちゃう時代よ。 インターネットに馴染みのないという方もおられるでしょうが、こう言った機会に触れてみてはいかがのかしら。 決して難解な事はないわ。 すぐに慣れますし、慣れてしまえばこんな便利なものはないわ。 自宅にパソコンがない方でも、公共の場で誰でも利用できるパソコンは一杯あるわね。 そういった所を是非利用しましょうね。 http://iii9.net/juutaku/000632.html http://iii9.net/juutaku/000632.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンの検討を行う際、一体どの会社で組めばいいか迷う方も多いかと思うわ。 一生の内かなりの割合を占めるローンであって、どれだけ自分にとって有利な条件で組めるかというのは、その後の一生を左右すると言っても過言ではないほど重要なことよ。 ここで適当な選択をしてしまっては、自らの首を絞める行為に等しいのよ。 そんな事にならないためにも、検討には是非住宅ローンの比較サイトを利用するべきよ。 比較サイトとは、住宅ローンにおける各会社の金利等の条件をわかりやすく比較し、どこの会社がどう言った分野で有利なのかをすぐに見分けられるように作られたサイトよ。 大抵のサイトは表を作っていて、金利や借り換えの条件などの比較が瞬時にできるようデータをまとめてあるわね。 単純にどの会社の金利が安いのかを調べるのもいいわね。 どう言ったプランがあるのかを調べるもいいわね。 一つの建築物に絞り、検討するもいいわね。 各条件についてここで調べたものを更に深く調べるもいいわね。 利用方法は各自に委ねられますので、事前に自分がどう言った事を調べたいのかをしっかりと把握しておく必要があるわ。 現在、インターネット上に沢山の住宅ローン比較サイトが存在するわ。 それぞれに特徴があって、見易さが売りの所もあれば、データが充実していることが売りの所もあるわね。 これもやはり、自分のニーズに即したサイトを選ぶ方がより円滑に調べられるわ。 比較サイトを上手に使いこなす事が住宅ローンで苦しまない為の秘訣よ。 http://iii9.net/juutaku/000633.html http://iii9.net/juutaku/000633.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900 住宅ローンを組むに当たり、現在の年収から月々にどれだけの額を支払う事ができるかと言う試算を行う必要があるわね。 そこから導き出されちゃった金額によって、購入する住宅の金額も自ずと決まってくるからよ。 ただし、月々のローンだけでは当然算出はできないわ。 そこには金利タイプやボーナスなどの要素が絡んでくるからよ。 それが面倒と言う方には、シミュレーションをお勧めするわ。 住宅ローンのシミュレーションとは、インターネット上で行われている返済のシミュレーションで、自分の年収や月々に支払い可能な金額、返済期間、金利などを記載するだけで、幾らの住宅を購入できるかが瞬時にわかるサービスよ。 勿論お金はかかりません。 無料でシミュレーションを行う事ができるの。 これを行う事で、自分が今どれだけの金額の住宅を購入できるのかがすぐにわかるわ。 実際に購入を試みる場合は勿論、今の自分にはこのレベルの住宅を手に入れる経済力があるんだと認識する事もできるので、自己ステータスの確認にもなるわ。 また、家族で話し合う場合にも、とてもわかりやすい参考資料として扱えます。 ただ、シミュレーションはあくまでシミュレーションなので、実際に購入する場合は金融機関としっかり確認する必要があるわね。 手数料や印紙税などの諸費用は含まれない場合が多いからよ。 そう言った部分をしっかり理解した上で、目的に合った活用を行いましょうね。 http://iii9.net/juutaku/000634.html http://iii9.net/juutaku/000634.html Tue, 22 Jan 2008 20:53:50 +0900